Филькины финансы

Филькины финансы

Автор  23 мая 2016
Оцените материал
(3 голосов)

Вместо 10 тысяч идеологов нам нужны 10 тысяч учителей финансов

Национальный банк опубликовал результаты исследования «Финансовая грамотность населения Республики Беларусь: факты и выводы». Выводы и рекомендации были сделаны на основе опроса 1500 человек, проведенного Институтом социологии НАН Беларуси в январе-феврале 2016. Респонденты ответили на 60 вопросов. Их ответы позволяют оценить уровень финансового грамоты населения в рамках существующих институтов и инструментов финансового рынка. Какой рынок – такая и грамотность. Большинство беларусов подвержены опасности финансовых махинаций и манипуляций. И это в условиях практически мертвого фондового рынка, неразвитости современных финансовых инструментов. Игнорируя вопиющие провалы государства в сфере управления деньгами и финансами, люди продолжают надеяться на благоразумие и ответственность распорядителей чужого.

Портрет белорусского юзера финансовых услуг

Исследователи нарисовали следующий портрет потребителя финансовых услуг Беларуси. Он «относительно плохо ориентируется в финансовых продуктах, пользуется только несколькими основными услугами (оплата коммунальных платежей, обмен валют, платежи через платежные терминалы, кредиты и текущий банковский счет), предоставляемыми финансовым сектором, и довольно слабо информирован о механизмах защиты своих прав в финансовой сфере».

Беларусы имеют завышенную оценку своих знаний в сере финансов. Около 70% опрошенных считают свой уровень финансовой грамотности, как «удовлетворительный», «хороший» либо «отличный». Однако проверка знаний дала другой результат. С таким уровнем знаний оказалось около 60% согласно тесту по финансовой математике и примерно 36% по тесту на финансовую осведомленность. «На большинство тестовых вопросов в области финансов более половины респондентов дали неверные ответы либо затруднились ответить». По сравнению с 2013г. число людей, владеющих вопросами финансовой математики на хорошем уровне, выросло вдвое. Медленно и тягостно идет обучение. Люди научить понимать, что такое скидки (84% опрошенный дали на вопрос о скидках правильный ответ), что такое ответственность поручителя (около ¾ респондентов). 2/3 опрошенных осведомлены об уровне инфляции и понимают, что такое плавающая ставка процента.

В остальных инструментах и явлениях беларусы разбираются гораздо хуже. Так правильные ответы по доходности облигаций дали всего 10% опрошенных. Разбираются в гарантиях по инвестициям и банковским вкладам только четверть опрошенных. Только 37,3% беларусов знают разницу между кредитной и дебетовой платежными картами. В отношениях с финансовыми организациями люди надеются на их честность и порядочность, а также на то, что государство их не бросит. Только менее 5% опрошенных считают, что в случае возникновения конфликтная ситуация будет разрешена в их пользу.

В случае возникновения проблемы беларусы предпочитают не предпринимать никаких действий (почти 45% респондентов) либо прекратить пользоваться услугой до окончания контракта (около трети опрошенных).

Кредиты, как ловушка

При принятии решения о получении кредита около 70% беларусов ориентируется на то, сколько они зарабатывают и тратят. Другие факторы имеют гораздо меньшее значение. При наличии неистраченных денег 55% респондентов хранят их в наличном форме, около 50% тратят на потребительские товары. Только 12% беларусов размещали сбережения на банковском депозите либо давали в долг друзьям и родственникам (9%). Ещё реже сбережения идут на свой бизнес (3%). Такой же расклад был и три года назад. Значит, за это время в нашей стране не появились новые возможности для развития предпринимательства, не получил развития фондовый рынок, не появились инструменты для так называемого народного инвестирования. Люди продолжают не доверять правительству и финансовой инфраструктуре.

Около 3/4 опрошенных имеет желание и возможность сберегать денежные средства. Это очень высокий индикатор склонности беларусов к сбережениям. Если бы беларусы имели возможность становиться акционерами прибыльных коммерческих организаций страны, страна была бы гораздо богаче, а у производителей товаров и услуг было бы гораздо меньше проблем с доступом к финансовым ресурсам.

«Ведущим мотивом сберегательного поведения для почти двух третей опрошенных, откладывающих часть дохода на сбережения, является накопление денег на «черный день», на случай непредвиденных расходов». Значение этого показателя по сравнению с 2013 годом возросло на 7,1 п. п. Для сравнения «для получения дополнительных доходов в виде процентов по вкладам, прироста стоимости акций, облигаций, обеспечения жизни на пенсии сбережения используют менее 8% опрошенных».

Состояние удовлетворительное, тренд на ухудшение

Почти 60% беларусов оценили свое материальное положение, как удовлетворительное. Почти каждый четвертый (~1,8 млн. человек) считает его плохим или очень плохим. Хорошим и очень хорошим назвали свое материальное положение 9,4% (660 тысяч) респондентов. «Почти половина опрошенных отметила, что у их семей хватает средств на питание и одежду, однако возникают трудности с покупкой товаров длительного пользования. Не испытывает трудностей с приобретением товаров длительного пользования примерно каждая десятая семья, но очень дорогие покупки для нее являются проблемой». Зона материального бедствия Беларуси – это более 8% (~600 тысяч) населения. Им не хватает средств даже на питание.

По сравнению с 2013 годом число белорусов, которые не в состоянии делать накопления из-за низких доходов, увеличилось почти на 17 процентных пунктов. В 2016г. по сравнению с 2013 годом люди стали жить хуже. «Белорусы стали чувствовать себя более «бедными».

Результаты исследования позволяют сделать следующие выводы. Последние три года белорусские власти и домашние хозяйства проедают накопленные резервы и ресурсы, увеличивая риски расширения ловушки бедности. Существующая модель экономики хороша только для 650 – 700 тысяч человек. Примерно столько же живут в состоянии деморализирующей бедности. Углубление кризиса неизбежно приведет к резкому сокращению среднего класса и увеличению зоны бедности. При неблагоприятном стечении обстоятельств к началу 2017 года в ней может быть уже более 1,5 миллиона человек. Издержки экономической безграмотности белорусских властей выходят боком населению. До тех пор, пока люди и бизнес не потребуют формирование правительства экономически и финансово грамотных профессионалов, Беларусь будет оставаться зоной материального и финансового неблагополучия.

Источники информации при выборе финансовой организации в 2013 и 2016гг.

К каким источникам информации Вы обращаетесь при выборе финансового учреждения для получения финансовой услуги? (% от общего числа опрошенных)

Ответ 2016 2013
Советы друзей и знакомых 45,8 42,1
Интернет 39,5 30,0
Советы штатных консультантов финансовых учреждений, предоставляющих необходимую услугу 21,9 24,1
Информационные материалы финансовых учреждений по условиям и тарифам предоставления различных финансовых услуг 20,7 19,6
Реклама 19,7 23,8
Аналитические материалы, публикуемые в СМИ (газетах, журналах) 14,1 14,5
Затрудняюсь ответить 9,8 10,5
Рекомендации независимых финансовых консультантов и брокеров 4,5 6,0
Отказ от ответа 3,5 3,9
Советы моего работодателя 2,4 2,6
Другие источники информации 0,1 0,4

Источник: «Финансовая грамотность населения Республики Беларусь: факты и выводы». Январь – февраль 2016г. http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy/Research/FL_AFI_Belarus_2016.pdf

Реальный уровень финансового благополучия домашних хозяйств в 2013 и 2016гг.

Какое из следующих утверждений лучшего всего характеризует материальное положение Вашей семьи? % от общего числа опрошенных

Ответ 2013 2016
Мы с трудом сводим концы с концами 3,1 4,9
У нас не хватает денег даже на питание 1,7 3,3
У нас хватает денег на продукты питания, но возникают проблемы с покупкой одежды 24,7 29,6
У нас достаточно средств на питание и одежду, но возникают трудности с покупкой товаров длительного пользования (например, бытовой техники) 46,2 47,8
У нас нет трудностей с приобретением товаров длительного пользования, но очень дорогие покупки (например, автомобиль) мы себе позволить не можем 17,3 10,2
Можем себе позволить достаточно дорогие вещи 1,2 0,5
Затрудняюсь ответить 2,7 1,5
Отказ от ответа 3,1 2,2

Источник: «Финансовая грамотность населения Республики Беларусь: факты и выводы». Январь – февраль 2016г. http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy/Research/FL_AFI_Belarus_2016.pdf

 

 

Новые материалы

Подпишись на новости в Facebook!