Кредиты без справки о доходе

Кредиты без справки о доходе

Автор  15 мая 2017
Оцените материал
(2 голосов)

Белорусские власти приняли решение разрешить коммерческим банка выдавать кредиты без справок о доходе. Ценно то, что банкам самим позволено решать, как оценивать потенциального заёмщика. Нет сомнений, что банки обладают потенциалом для управления кредитными рисками, оценки ликвидности заёмщиков. Пусть каждый банк по-своему это делает. Открытая, честная конкуренция – лучшая система для выявления лучших на рынке финансовых услуг. Заметим, что речь не идёт о выявлении лучших среди работающих на рынке банков. Важно резко увеличить интенсивность конкуренции, для Беларуси стать частью мировой финансовой системы. Важно впустить на рынки иностранные банки и другие финансовые организации, разрешить им продавать их финансовые продукты у нас в стране, легализовать платежные системы (типа paypal) и криптовалюты, позволить людям рассчитываться и совершать через системы P2P. Наконец, для развития конкуренции давно пора легализовать рынок золота. К сожалению, ни Нацбанк, ни коммерческие банки такую повестку дня не поддерживают.

Сегодня банковская система Беларусь – это типичный синдикат с доминирующей ролью государства. Распорядители чужого (политики и чиновники) в ручном режиме определяют, кому работать на рынке, а кому нет. Это своеобразный финансовый междусобойчик, который ведёт себя, как олигополия при наличии банка последней надежды, т. е. Нацбанка. Представители банковского сектора снисходительно отзываются об аграрных лоббистах, даже требуют свободы конкуренции в промышленности, но сами-то создали и поддерживают жутко протекционистские практики. Они позволяют им прилично зарабатывать. Отсюда их нежелание проводить рыночные реформы. Как ни парадоксально, вроде бы самый продвинутый сектор белорусской экономики, каким он себя считает, является тормозом системных, структурных реформ. В нынешней олигополии они зарабатывают за счёт резко ограниченной конкуренции. Отсюда заоблачные ставки по кредитам, тяжёлые залоговые требования, дорогие банковские услуги как для физических, так и для юридических лиц.

В условиях затяжной рецессии пирог финансовых услуг сжимается. Всем места на старом рынке не хватает. Активизируется процесс выживания слабых, в том числе по наличию административного ресурса, из рынка. Проблемные кредиты в среднем по банковской системе в ~13,5% скрывают реальную картину. Банки стараются не допустить дальнейшего сдувания пузыря на рынке недвижимости, потому у них на балансах (изъятый залог) очень много этого добра. Если оценить его по реальным рыночных ценам, а не по завышенным олигополистическим, то балансы многих банков будут представлять жалкое зрелище. Жалкое и опасное для их клиентов.

Поэтому банки заинтересованы в привлечении как можно большего числа новых клиентов. Многих отпугивали справки о доходах? Вот банки и пролоббировали их отмену. Сейчас осталось ликвидировать порочную практику требовать справки о доходах при покупке недвижимости и дорогих товаров (автомобили), закрыть глаза на денежные операции с оффшорами, а также «пробить» амнистию капитала. Эти меры открыли бы новые возможности для белорусских банков, которые в 2017г. почувствуют на своей спине холодное дыхание затяжной рецессии. Нацбанк, как инстанция последней надежды, едва ли придём всем на помощь. Welcome на передел банковского рынка, друзья!

Другие материалы в этой категории: « Danger: банки - шклянки Смягчение и смущение »

 

 

Новые материалы

Подпишись на новости в Facebook!