Финансовая грамотность

Автор  24 ноября 2015
Оцените материал
(1 Голосовать)

Беларусь – на 61-м месте по финансовой грамотности в мире

18 ноября 2015г. две авторитетные организации Standard & Poor’s и Gallup опубликовали результаты глобального опроса 144 стран по определению уровня финансовой грамотности. Результаты обескураживают и многое объясняют как в поведении домашних хозяйств, так и правительств. Две третьих взрослых людей мира (3,4 млрд. человек) являются финансово безграмотными. В Беларуси 38% населения можно считать финансово грамотными. Разница между мужчинами и женщинами достаточно существенна: 42% мужчин и только 34% женщин являются грамотными в базовых финансовых вопросах. Получается, что около 4,7 миллионов взрослых беларусов являются финансовыми неучами. Это один из основных факторов устойчивости белорусского режима. Люди, которые до сих пор не уяснили экономический смысл народной мудрости «не складывай все яйца в одну корзину», которые не знают, что такое инфляция и не могут посчитать элементарные проценты, без зазрения совести поддерживают белорусский Госплан и, как буратино, ждут от него процветания и благополучия.

Финансово грамотный – безграмотный: как определить

Вопросы, которые авторы исследования ставят для определения финансовой грамотности смело можно отнести к разряду «сколько будет 2 х2» или «солнце крутится вокруг Земли или наоборот». Авторы исследования квалифицируют человека, как финансово грамотного, если он правильно ответил, по меньшей мере, на три из четырёх поставленных вопросов. Первый вопрос – на понимание диверсификации рисков. «Допустим, у вас есть некоторая сумма денег. Безопаснее ли для вас вложить деньги в один бизнес или в разные бизнесы?»

По ответу на второй вопрос определяется базовое понимание инфляции: «Допустим в течение следующих десяти лет цены на товары, которые вы покупаете, удваиваются. Если ваш доход тоже удваивается, вы сможете купить меньше товаров, чем сегодня, столько же или больше?»

Базовое понимание понятия «процент» исследователи определяли по ответу на вопрос, «допустим вам нужно занять 100 долларов. Какова сумма возврата будет меньше, $105 или $100 плюс три процента?»

Ответы на четвертый вопрос определяют знания понятия «сложный процент: «Допустим, вы положили деньги в банк на два года. Банк согласился ежегодно добавлять 15% от вашей суммы денег на ваш счёт. Банк в первый год добавит вам больше денег, чем во второй или одинаковую сумму?

Непонимание этих базовых вещей резко увеличивает риски в жизни. Просто поразительно, как легкомысленно люди относятся к базовых вопросам финансовой безопасности. Они тысячи часов могут прожигать на мыльные оперы, пропивать годы, убивать уйму времени на диване, но вооружить себя базовыми финансовыми знаниями против мошенников они почему-то не считают нужным и важным. Это как идти в лес за грибами и не знать, что мухоморы ядовиты.

Люди, очевидно, не подозревают о своём финансовом и экономическом невежестве. Они ведь поголовно заканчивают среднюю школу. Львиная доля молодёжи получает университетские дипломы. Им и в голову не приходит мысль, что за 15 – 17 лет обучения можно не понять элементарные вещи из критически важной сферы жизни. Образовательные учреждения должны готовить людей к жизни, к нейтрализации её рисков и превращению возможностей в успешные проекты.

Получается, что государство - а в большинстве стран мира именно оно сохраняет монополию на образование – учит детей и молодёжь чему угодно, только не тем знаниями, которые позволяют идентифицировать имущественные и финансовые риски в жизни. Самые нужные для номенклатурного государства люди – это те, кто даже не подозревает о своей неграмотности. С таких можно верёвки вить, перераспределять при помощи инфляции и девальвации их деньги в пользу финансовых баронов и государства, обманывать при помощи отрицательных ставок процента, а также обрекать на бедность через принуждение к государственной пенсионной пирамиде. Если так мало людей владеет элементарными финансовыми знаниями, то легко представить, как мало людей понимает суть и последствия более сложных экономических явлений и феноменов. Поэтому распорядителям чужого (политикам и чиновникам) так легко втюхивать людям такие вредные проекты, как импортозамещение, выделение «точек роста», ценовое регулирование, стимулирование экспорта и всё то, что предполагает распределение денег налогоплательщиков в пользу номенклатурных фаворитов.

Это относится не только к Беларуси. Финансовая безграмотность – это одна из самых опасных угроз в мире. Именно она вымостила дорогу Большому государству. По мнению авторов Доклада «финансовое невежество порождает значительные издержки. Потребители, которые не могут понять концепцию сложных процентов, имеют более высокие транзакционные издержки, имеют больше долгов и платят больше по обслуживанию кредитов». Они меньше сберегают и чаще живут в долг. Люди с более высоким уровнем грамотности гораздо лучше планируют свои пенсионные финансы. Они гораздо реже теряют деньги на финансовых рынках.

Летальное поражение финансовой безграмотностью

В глобальной экономике только 30% женщин и 35% мужчин являются финансово грамотными. Жители скандинавских стран – самые финансово грамотные в мире. Норвегия, Дания и Швеция имеют 71% грамотных. В Израиле и Канаде таких 68%, Британии – 67%, Нидерландах – 66%, Германии – 66%. Самыми финансово неграмотными странами являются Йемен (13%), Албания (14%) и Афганистан (14%). В десятке снизу также оказались два члена Евразийского экономического сою, за Армения (всего 18% жителей смогли правильно ответить на элементарные вопросы), в Кыргызстане таких оказалось 19%. Удивляет низкий уровень финансовой грамотности в Италии – 37%. Это хуже, чем в Беларуси.

В ЕС-15 55% населения финансово грамотные, среди новых членов Евросоюза таких 41%. Самыми финансово безграмотными являются жители Румынии (22%). 51% тех жителей ЕС, которые делают пенсионные сбережения, являются финансово грамотными.

Чем богаче человек, тем выше вероятность, что он будет финансово грамотным, хотя даже здесь нет убедительных цифр. В мировой экономике 36% взрослого населения в относительно более богатых домашних хозяйствах являются финансово грамотными. В бедных семьях таких только 27%. 54% людей с высшим образованием являются финансово грамотными (в Беларуси 53%), со средним образованием таких 39% (в Беларуси – 38%), с начальным (16%) – 23%.

Неожиданным было узнать уровень финансовой грамотности среди тех людей в развитых странах, которые имеют непогашенные кредиты на покупку жилья. Таких оказалось 26%. Даже в США три из десяти взрослых не могут произвести базовые калькуляции с процентами по своему кредитному долгу. В Японии около 20% взрослых имеют непокрытый кредит на жильё. Только половина их них является финансово грамотной и только 37% из них правильно ответили на вопрос по сложному проценту.

Вот какие особенности финансовой грамотности выявлены в Беларуси. Среди 60% самых состоятельных семей беларусов уровень грамотности составляет 43;, среди 40% менее обеспеченных и бедных – 30%. В возрастной группе 15 – 34 года 45% являются грамотными, в возрасте 34 – 54 таких 42%, старше – 37%. Шансы стать финансово грамотным увеличиваются, если человек имеет кредитную карточку или брал кредит в банке.

Финансовая грамотность отдельных стран мира в 2015 , % опрошенных

Страна Доля правильных ответов, по меньше мере, три из четырех, % Место Диверсификация рисков, % правильных ответов Инфляция, % правильных ответов Процент, % правильных ответов Сложный процент, % правильных ответов
Норвегия 71 1 69 67 70 72
Дания 71 2 78 70 64 68
Швеция 71 3 75 66 69 72
Израиль 68 4 51 74 72 74
Британия 67 6 69 66 71 68
Канада 68 5 72 66 66 68
Нидерланды 66 7 73 67 59 69
Германия 66 8 74 62 66 64
Финляндия 63 10 76 57 61 60
Чехия 58 13 56 64 71 54
США 57 14 69 63 52 61
Эстония 54 18 59 64 72 45
Латвия 48 27 56 63 56 44
Япония 43 38 61 53 63 31
Польша 42 40 39 63 60 45
Украина 40 48 33 60 66 40
Казахстан 40 49 34 66 52 41
Литва 39 52 39 66 59 30
Россия 38 55 30 62 61 40
Беларусь 38 61 38 53 50 41
Италия 37 63 40 55 55 38
Азербайджан 36 65 28 59 54 41
Болгария 35 72 20 58 60 40
Грузия 30 96 22 66 54 32
Китай 28 97 37 36 45 45
Молдова 27 103 23 58 57 30
Турция 24 120 23 47 49 45
Румыния 22 124 22 49 37 25
Кыргызстан 19 134 19 55 40 32
Армения 18 137 18 53 46 23
Мир 33   35 50 49 45
Развивающиеся страны 28   30 47 46 44

Источник: Financial Literacy Around the World. Insights from the Standard & Poor’s Ratings Services Global Financial Literacy Survey www.finlit.mhfi.com, ноябрь 2015

Другие материалы в этой категории: « На подступах к ТОП-30 Финансовые перипетии »

 

 

Новые материалы

Подпишись на новости в Facebook!